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【LAO起業講座 FP編①】 経営者のライフプランニング(竹井弘二/CFP)

   

みなさん、こんにちは。

1年にわたって連載してきたLAOの起業講座もあと少しです。

私の最後のパートはFPとして、経営者の経済問題を考えていきましょう。

まずはライフプランニングの話です。

わたくし結婚します

丸尾さん「先生、こんにちは。唐突ですがわたくし結婚します。」

私「へえええ、それはおめでとうございます。」

丸尾さん「これからは一国一城の主として頑張ります。」

私「ずいぶん古い表現ですね。と言うか貴方経営者だからすでに一国一城の主じゃないですか。」

丸尾さん「言われてみれば、そのとおりで。。。ところで先生、結婚と同時に子どももできるのです。」

「起業以来バタバタで自分の財布の中身を気にする暇がなかったのです。先生はFPでもいらっしゃるから個人の資産設計について少し教えて下さい。」

個人の資産設計も会社の財務もつまるところ同じです

私「なるほど。でも、丸尾さん、会社の経営者であればそんなに難しい話ではないですよ。」

「会社であれば事業計画建てますよね。あれを家庭に置き換えて考えてみてください。」

変動率 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024
年齢
丸尾太郎 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51
美子 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48
信夫 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
イベント
丸尾太郎 自動車購入 海外旅行
美子 海外旅行
信夫 小学校入学 海外旅行 中学校入学
収入
給料 1% 500 505 510 515 520 526 531 536 541 547
その他 0% 0 0 0 0 0 0 0 0 100 0
合計 500 505 510 515 520 526 531 536 641 547
支出
生活費 1% 240 242 245 247 250 252 255 257 260 262
住居費 0% 180 180 180 180 180 180 180 180 180 180
教育費 1% 50 50 12 12 12 12 12 13 50 15
保険料 0% 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20
その他 0% 0 180 0 0 0 50 0 0 0 0
合計 490 672 457 459 462 515 467 470 510 477
年間収支 10 -167 53 56 58 11 64 66 132 69
預金残高 1% 300 136 190 248 309 323 389 459 596 671

「これはあくまでもサンプルですが、よくFPが使うライフイベント表とキャッシュ・フロー表とよばれるものです。

まず、家族の年齢からイベントをピックアップして、ライフイベントをまとめます。お子さんがいらっしゃるのであれば、受験・入学のタイミングが大きなイベントと言えるでしょう。

その上で、各年ごとの収入・支出を上げていきます。

といっても、将来のことは見込みにすぎないので、変化率を想定して見込み計算をします。

その上で、どのタイミングでお金を調達しなければならないか、場合によっては支出を減らすようなことを考えていきます。」

丸尾さん「なるほど、これは事業計画を立てて、資金繰り表を作る作業と一緒ですね。経営者であれば飲み込みやすそうです。」

「あと、先生、余剰資産は投資するべきでしょうか?」

私「ここの考え方は価値観に応じて色々あるのですが、一般に手元には6ヶ月分の生活費を現預金でおいておくべきと言われます。丸尾さんのような経営者であればもう少し余裕があったほうがいいかもしれませんが。」

「その上での余剰資金は投資に回しても良いでしょう。ただ、その際に取れるリスクを計算するためにも上記キャッシュ・フロー表を活用すると良いでしょう。」

丸尾さん「なるほど。その年、その年で必要な資金を横目で見ながら投資を検討するわけですね。」

「よく、わかりました。投資についても少し勉強しておきます。」

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